Pensionsplanung in der Schweiz – Ihren Ruhestand sicher und steueroptimiert planen
Ob ordentliche oder Frühpensionierung: Wir analysieren Ihre Einkommens- und Vermögenssituation, schliessen Lücken und planen Kapitalbezug, Renten und Steuern so, dass Ihr Ruhestand finanziell sorgenfrei wird.
Wir begleiten Sie mit absoluter Klarheit durch die Pensionsplanung – abgestimmt auf Ihre Ziele für den Ruhestand.
Wir berechnen Ihre künftigen Einkünfte aus AHV, Pensionskasse und privater Vorsorge.
Wir zeigen, welche Bezugsform bei Ihrer Pensionskasse am meisten für Sie herausholt.
Wir prüfen, ob und wie ein früherer Ausstieg finanziell tragbar ist – inklusive AHV-Überbrückung.
Pensionsplanung in der Schweiz:
Was für Ihren Ruhestand zählt
AHV und Pensionskasse decken zusammen meist nur rund 60 % des letzten Lohns – im Ruhestand kann das zu einer spürbaren Lücke führen. Eine frühzeitige Pensionsplanung zeigt diese Lücke, optimiert Kapitalbezug und Steuern und sorgt dafür, dass Ihr Lebensstandard erhalten bleibt. Ideal beginnt sie rund zehn Jahre vor der Pensionierung.
Kapitalbezug oder Rente – was ist für Sie besser?
Sie erhalten Ihr Pensionskassenguthaben als Einmalbetrag – flexibel, vererbbar und individuell anlegbar. Dafür tragen Sie das Anlage- und Langleberisiko selbst.
Sie erhalten eine lebenslange, sichere monatliche Rente – planbar und ohne Anlagerisiko. Dafür ist das Kapital gebunden und nur eingeschränkt vererbbar.
Gut zu wissen: Häufig ist eine Mischform aus Kapital und Rente ideal – sie verbindet Sicherheit mit Flexibilität. Wir berechnen für Sie, welche Aufteilung sich rechnet.
Die grössten Hebel für einen sorgenfreien Ruhestand
Mit vorausschauender Planung sichern Sie Ihren Lebensstandard und sparen beim Übergang erheblich Steuern.
Kapital über mehrere Jahre gestaffelt beziehen – das bricht die Steuerprogression.
Mehrere 3a-Konten gestaffelt beziehen, statt alles in einem Jahr zu versteuern.
Einkäufe in den letzten Jahren vor der Pensionierung erhöhen Leistung und senken Steuern.
Ein realistisches Ausgabenbudget zeigt, wie viel Einkommen Sie tatsächlich brauchen.
Ob mit 58, 63 oder 65: Der beste Weg in den Ruhestand hängt von Vermögen, Pensionskasse, AHV und Ihren Wünschen ab. Wir erstellen einen konkreten Pensionsplan und zeigen, wie Sie Einkommen sichern und Steuern minimieren.
Ihre Pensionierung in 5 Schritten planen
Wir analysieren AHV, Pensionskasse, Vermögen, 3. Säule und Ihren Wunschtermin.
Wir stellen künftiges Einkommen und gewünschten Lebensstandard gegenüber.
Wir bestimmen Bezugsform, Staffelung, Einkäufe und Steueroptimierung.
Wir setzen die Massnahmen Schritt für Schritt um – von Einkäufen bis zur Bezugsplanung.
Wir überprüfen den Plan regelmässig und passen ihn bis zur Pensionierung an.
Steuervorteil: Wer Kapitalbezüge und 3a-Auszahlungen über mehrere Jahre staffelt, spart beim Übergang in den Ruhestand oft mehrere Tausend Franken Steuern.
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Ihr Ruhestand in besten Händen
Wir planen neutral in Ihrem Interesse, ohne Produktverkauf.
AHV, Pensionskasse, 3. Säule und Steuern in einem Gesamtplan.
Wir holen das Maximum aus Bezug, Staffelung und Einkäufen heraus.
Wir begleiten Sie bis zur Pensionierung und darüber hinaus.
Kostenlose Pensionsanalyse anfordern
Wir melden uns mit einer unverbindlichen Analyse und zeigen Ihnen Ihr persönliches Einkommens- und Steuerpotenzial im Ruhestand.
Häufige Fragen zur Pensionsplanung
Idealerweise rund zehn Jahre vor der Pensionierung. So bleibt genug Zeit für Pensionskassen-Einkäufe, eine gestaffelte 3a-Auflösung und die steuerlich optimale Bezugsplanung.
AHV und Pensionskasse decken zusammen meist nur rund 60 % des letzten Lohns. Die genaue Höhe berechnen wir aus Ihren individuellen Angaben und zeigen Ihre persönliche Einkommenslücke.
Das hängt von Ihrer Situation ab: Die Rente ist sicher und planbar, der Kapitalbezug flexibel und vererbbar. Häufig ist eine Mischform ideal – wir berechnen die passende Aufteilung.
Grundsätzlich ja, meist ab 58 oder 63. Ein früherer Ausstieg reduziert allerdings Rente und AHV und erfordert eine Überbrückung. Wir prüfen, ob und wie das für Sie tragbar ist.
Indem Sie Kapitalbezüge und 3a-Auszahlungen über mehrere Jahre staffeln, statt alles in einem Jahr zu beziehen. So brechen Sie die Steuerprogression und sparen oft mehrere Tausend Franken.
Oft ja: Einkäufe erhöhen Ihre Leistung und sind im Jahr der Einzahlung steuerlich abziehbar. Beachten Sie die Sperrfrist von drei Jahren vor einem Kapitalbezug – wir planen das mit Ihnen.
Sie können die Säule 3a frühestens fünf Jahre vor dem AHV-Alter beziehen. Mit mehreren Konten und einem gestaffelten Bezug reduzieren Sie die Steuerlast beim Übergang deutlich.
Unverbindlich und kostenlos: Wir analysieren Ihre Vorsorgesituation, berechnen Ihre Lücke und erstellen einen konkreten Pensionsplan mit Steueroptimierung. Sie entscheiden – wir kümmern uns um den Rest.
