Vorsorge in der Schweiz – clever sparen und Steuern optimieren
Wir begleiten Sie mit absoluter Klarheit durch das Schweizer Vorsorgesystem – abgestimmt auf Ihre Ziele.
Steueroptimiert fürs Alter sparen – Beiträge sind jedes Jahr vom steuerbaren Einkommen abziehbar.
Flexibel und jederzeit verfügbar: individueller Vermögensaufbau ganz ohne Bindung.
Die 2. Säule optimal nutzen: Einkäufe, Bezugsformen und Steuervorteile clever planen.
Vorsorge in der Schweiz: das 3-Säulen-Prinzip einfach erklärt
Die Schweizer Vorsorge ruht auf drei Säulen: AHV (1. Säule), Pensionskasse (2. Säule) und private Vorsorge (3. Säule). Staatliche und berufliche Vorsorge decken zusammen oft nur rund 60 % des letzten Lohns – die Lücke schliessen Sie mit privater Vorsorge. Genau hier setzen wir an.
Säule 3a oder 3b – welche private Vorsorge passt zu Ihnen?
Die gebundene Vorsorge mit dem grössten Steuervorteil: Beiträge sind bis zum jährlichen Maximum vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Das Kapital ist für die Pensionierung gebunden – ein Vorbezug ist z. B. für Wohneigentum oder Selbstständigkeit möglich.
Die freie Vorsorge ohne Bindung: jederzeit verfügbar und flexibel gestaltbar. Ideal als Ergänzung für Ziele vor der Pensionierung – vom Eigenheim bis zur Ausbildung der Kinder.
Gut zu wissen: Säule 3a und 3b lassen sich kombinieren. Meist lohnt es sich, zuerst die 3a mit dem vollen Steuervorteil auszuschöpfen und danach mit der 3b flexibel weiter aufzubauen.
Die grössten Hebel für mehr Vorsorgevermögen und weniger Steuern
Mit den richtigen Stellschrauben holen Sie deutlich mehr aus Ihrer Vorsorge – wir zeigen Ihnen, wo Sie ansetzen, ohne Ihre Flexibilität zu verlieren.
Jedes Jahr den steuerlich abziehbaren Maximalbetrag einzahlen – der wirksamste Steuerhebel.
Freiwillige Einkäufe in die 2. Säule schliessen Lücken und senken die Steuerlast im selben Jahr.
Mehrere 3a-Konten erlauben einen gestaffelten Bezug – das bricht die Steuerprogression.
Vorsorgegelder in Fonds anlegen statt auf dem Konto – für mehr Renditechancen über die Jahre.
Der Maximalbetrag der Säule 3a wird jährlich vom Bund festgelegt und ist voll vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Wer keiner Pensionskasse angeschlossen ist, darf sogar deutlich mehr einzahlen. Wir rechnen aus, welche Kombination aus Säule 3a, 3b und Pensionskassen-Einkauf für Sie am meisten bringt.
Ihre Vorsorge in 5 Schritten aufbauen – und Jahr für Jahr Steuern sparen
Wir erfassen Einkommen, Pensionskasse und Ziele – und machen Ihre Vorsorgelücke sichtbar.
Wir bestimmen die optimale Kombination aus Säule 3a, 3b und Pensionskasse für Ihre Ziele.
Einzahlungen in die Säule 3a müssen bis 31. Dezember erfolgen, um im selben Jahr Steuern zu sparen.
Wir eröffnen die passende Säule-3a-/3b-Lösung – auf Wunsch als renditestarke Wertschriftenlösung.
Wir überprüfen Ihre Vorsorge regelmässig und passen sie an neue Lebenssituationen an.
Steuervorteil: Wer jährlich den Maximalbetrag in die Säule 3a einzahlt, spart je nach Einkommen und Wohnort schnell mehrere Hundert bis über tausend Franken Steuern pro Jahr.
Wir vergleichen über 8 renommierte schweizer Finanzversicherungen.
Ihre Vorsorge in besten Händen
Wir vergleichen Anbieter neutral und empfehlen, was für Sie am meisten bringt.
Empfehlungen auf Basis Ihrer echten Situation, nicht von der Stange.
Wir holen das Maximum an Steuerersparnis und Rendite für Sie heraus.
Auch nach dem Abschluss sind wir Ihre Ansprechpartner, Jahr für Jahr.
Kostenlose Vorsorge-Analyse anfordern
Wir melden uns mit einer unverbindlichen Analyse und zeigen Ihnen Ihr persönliches Steuer- und Sparpotenzial.
Häufige Fragen zur Vorsorge
Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge mit Steuervorteil. Der abziehbare Maximalbetrag wird jährlich vom Bund festgelegt; wer keiner Pensionskasse angeschlossen ist, darf mehr einzahlen. Die volle Summe senkt Ihr steuerbares Einkommen.
Je nach Einkommen und Wohnort schnell mehrere Hundert bis über tausend Franken pro Jahr. Der einbezahlte Betrag wird direkt vom steuerbaren Einkommen abgezogen.
Die Säule 3a ist gebunden und steuerlich begünstigt, das Kapital ist bis zur Pensionierung gebunden. Die Säule 3b ist frei, jederzeit verfügbar und flexibel – ohne den gleichen Steuervorteil.
Frühestens fünf Jahre vor dem ordentlichen AHV-Alter. Ein früherer Bezug ist möglich für Wohneigentum, den Schritt in die Selbstständigkeit oder den definitiven Wegzug aus der Schweiz.
Über viele Jahre bietet eine Wertschriftenlösung meist deutlich höhere Renditechancen als ein 3a-Konto. Die passende Anlagestrategie richtet sich nach Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft.
Häufig ja: Einkäufe schliessen Vorsorgelücken und sind im Jahr der Einzahlung vom steuerbaren Einkommen abziehbar. Wir prüfen, ob und wann sich ein Einkauf für Sie lohnt.
Beim Bezug wird das Kapital besteuert. Mit mehreren Konten und einem gestaffelten Bezug über mehrere Jahre brechen Sie die Steuerprogression und zahlen insgesamt weniger.
Unverbindlich und kostenlos: Wir analysieren Ihre Vorsorgesituation, zeigen Lücken und Steuerpotenzial auf und setzen die passende Lösung mit Ihnen um. Sie entscheiden – wir kümmern uns um den Rest.
